Kako je kolaps digitalne banke doveo do pada predsednika Paragvaja

Paragvajska digitalna banka Ueno godinama je važila za primer domaćeg poslovnog uspeha: privukla je oko polovinu stanovništva zemlje da otvori račune, pružajući mnogim ljudima priliku da prvi put u životu imaju bankovni račun.

Međutim, tokom samo pet dana protekle sedmice, banka je doživela kolaps, blokirajući štednju gotovo 3 miliona klijenata — u zemlji koja broji 6,5 miliona stanovnika — što je izazvalo najdublju političku krizu u toj državi u poslednjih deset godina i više.

Predsednik Paragvaja u kućnom pritvoru: Smenjen nakon kolapsa banke sa tri miliona klijenata

U petak uveče, predsednik Santijago Penja je smenjen nakon što je prethodno pokušao da podnese ostavku, a na njegovo mesto stupio je potpredsednik Pedro Alijana, koji je položio zakletvu.

Nadležni organi su ubrzo uhapsili Penju — ekonomistu i bliskog saveznika američkog predsednika Donalda Trampa — a tužilaštvo ga je u subotu optužilo za zloupotrebu poverenja i upravljanje imovinom radi sticanja lične koristi. Sudija je odredio da on bude zadržan kućnom u pritvoru u jednom vojnom objektu.

Penja negira krivicu, a njegov advokat Rikardo Preda izjavio je novinarima da se njegov klijent izjasnio da nije kriv po optužbama.

Ovaj skandal je izazvao proteste građana i oštre kritike opozicije, navodi Rojters.

"Suočeni smo sa najvećim korupcionaškim skandalom u našoj demokratskoj istoriji", izjavio je u petak opozicioni senator Rafael Filizola. "Ovaj opoziv je prvi korak ka zadovoljenju pravde".

Manuel Fereira, paragvajski ekonomista i bivši ministar finansija, izrazio je stav koji deli veliki deo javnosti: "Ovo je bio slučaj u stilu modernih Boni i Klajda", rekao je on. "Nisu nas opljačkali pištoljem, već putem aplikacije. A vođa te grupe bio je predsednik republike".

Optužen i šef Centralne banke

Sve do marta 2025. godine, Penja je bio poslovni partner grupe koja je vlasnik banke Ueno. Nakon što je izabran za predsednika 2023. godine, imenovao je bivšeg predsednika banke Ueno, Karlosa Karvala, za čelnika Centralne banke.

Karvalo je ranije ove nedelje podneo ostavku na mesto guvernera Centralne banke. Tužioci su ga u subotu optužili za zloupotrebu poverenja, falsifikovanje javnih isprava i upravljanje institucijom radi ostvarivanja lične koristi. Zatražili su određivanje pritvora, što je sudija i odobrio.

Karvalo nije odgovorio na zahtev za komentar. Za sada nije jasno da li se izjasnio o krivici u ovom slučaju.

Penjin advokat Preda, usprotivio se postupku smene, navodeći da bi uklanjanje predsednika tokom procesa sanacije banke samo po sebi moglo da dovede do nestabilnosti.

"Ono što jednu ozbiljnu državu čini ozbiljnom nije činjenica da njene banke ne propadaju, već način na koji ona reaguje u takvim situacijama", izjavio je Preda u petak. "Ako postoji nešto što podriva poverenje u finansijski sistem, onda je to pokušaj smene predsednika bez ikakvih dokaza".

Ueno je pokrenut 2021. godine kao moderna bankarska aplikacija prilagođena milenijalcima, koja je brzo pridobila Paragvajce kojima tradicionalne banke nisu pružale adekvatne usluge.

Naš izbor

Rusija uvela digitalnu rublju: Koje su prednosti nove vrste plaćanja i ko će moći da je koristi

Ubrzo je postala duboko integrisana u paragvajski platni sistem. Digitalne usluge kombinovala je sa fizičkim poslovnicama, a kasnije je postala i sponzor sportskih timova, preduzeća i raznih događaja. Zaključno sa junom, javne institucije — uključujući i državni penzioni fond Paragvaja — držale su oko 850 miliona dolara na računima u ovoj banci.

Međutim, poslednjih meseci, interni regulatorni izveštaji koji su upozoravali na prekomerno kreditiranje određenih kompanija dospeli su u javnost putem lokalnih medija, što je pokrenulo političku istragu o praksi odobravanja kredita u ovoj banci.

Usled sve većeg pritiska javnosti, Centralna banka Paragvaja je u utorak stavila Ueno u postupak sanacije — što je najstroža mera pre same likvidacije — nakon što je utvrđeno da banka ne ispunjava minimalne uslove solventnosti. Ova odluka je dovela do toga da milioni klijenata privremeno izgube pristup svojim računima.

Centralna banka je u subotu saopštila da je, u okviru državnog sistema garancija na depozite, isplaćena suma u ​​protivvrednosti od 160 miliona dolara za gotovo 1,2 miliona štediša.

Nadležni organi su obećali da će štedišama biti nadoknađena sredstva, ističući da je kriza ograničena isključivo na Ueno. Ipak, analitičari smatraju da bi šteta naneta reputaciji Paragvaja kao stabilne investicione destinacije u Južnoj Americi mogla potrajati mnogo duže od samog procesa sanacije banke. "Ovo je trenutak kada Paragvaj mora da pokaže da njegove institucije funkcionišu", rekao je Fereira.